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银行一季报纷至沓来净息差成关注点

时间:04-19 来源:最新资讯 访问次数:102

银行一季报纷至沓来净息差成关注点

21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道银行年报披露已经接近尾声,一季报接力,目前已经有常熟银行和瑞丰银行披露了一季度的业绩快报,净利润均保持双位数正增长。正式的一季报将于4月21日正式拉开帷幕,常熟银行将饮“头啖汤”,4月28日、29日将是一季报集中披露期,这两日有超过30家银行披露一季报。两家银行披露一季度业绩快报临近4月下旬,上市银行将密集披露2023年一季报。4月9日晚间,常熟银行打响“第一炮”,根据该行2023年一季度业绩快报显示,2023年1-3月,常熟银行实现营业收入24.09亿元,同比增长13.20%;归属于普通股股东的净利润7.95亿元,同比增长20.64%。截至2023年3月末,常熟银行总资产3169.66亿元,较年初增长10.10%;总贷款2045.40亿元,较年初增长5.74%;总存款2,402.26亿元,较年初增长12.55%;不良贷款率0.75%,较年初下降0.06个百分点;拨备覆盖率547.39%,较年初提升10.62个百分点。招商证券发布研报指出,常熟银行盈利增速亮眼,主要是由于信贷规模持续扩张,央行减息政策补贴或已到位,以及资产质量持续优异下信用成本下降。华泰证券分析师沈娟表示常熟银行作为小微金融龙头,短期来看,随经济预期持续修复,零售小微需求将逐步回暖,驱动信贷高增;外部小微竞争压力趋缓,公司小微信贷议价能力优势将进一步显现。长期来看,常熟银行小微护城河优势突出,异地拓张空间广阔,既有模式有望成功复制;此外公司财富管理战略亦在加速布局,有望进一步增厚中收。4月10日,平安证券发布研报称,给予常熟银行强烈推荐评级。评级理由主要包括其业绩表现亮丽,营收增长预计好于同业;规模稳健扩张,看好微贷支撑零售复苏;资产质量优异,风险抵补能力进一步夯实等。除了常熟银行之外,瑞丰银行也披露了一季度的业绩快报。 瑞丰银行发布2023年第一季度业绩快报显示,2023年1-3月,该行实现营业收入9.14亿元,同比增长8.04%;归属于上市公司股东的净利润3.47亿元,同比增长16.05%。截至2023年3月末,该行总资产1815.04亿元,较年初增长13.71%;总贷款1088.13亿元,较年初增长5.75%;总存款1342.94亿元,较年初增长8.59%。资产质量方面,瑞丰银行不良贷款率1.01%,较年初下降0.07个百分点;拨备覆盖率285.69%,较年初提升5.19个百分点。光大证券金融行业首席分析师王一峰测算,今年一季度银行营收增速降至-3%,或为全年营收增速低点,而盈利增速将达到6.5%左右。展望二季度,预计上市银行营收增速有望小幅爬坡,盈利增速继续保持稳定。净息差最引市场关注正式披露一季报是从4月下旬开始。据同花顺统计,首家披露一季报的银行也是常熟银行,将于4月21日披露一季报,其次是平安银行和苏州银行,两家银行均将于4月25日披露,4月28日至29日将是银行一季报集中披露的时期,有超过30家银行会集中在这两日披露一季报。由于去年以来多次降息降准,因此净息差成为众多投资人关注的指标。华福证券分析师李清荷表示,根据年报,除了农商行外,2022年其他几类主要银行的净息差均呈现下降趋势,而农商行虽然在2022年净息差有小幅回升,但拉长时间来看,近年来净息差下降明显。2022年银行业的净息差大幅下滑,一是受2022年LPR利率多次下调影响,1年LPR从2021年12月的3.80%下调至2022年12月的3.65%,5年期LPR从2021年12月的4.65%下调至2022年12月的4.30%;二是受疫情影响,贷款项目储备不足,各类银行机构为争夺有限的贷款资源而纷纷压降贷款利率;三是受定期存款占比上升带来的存款成本抬升影响,“M2同比增速-M1同比增速”表征定期存款占比的变化,可以看出2022年定期存款占比明显抬升。除了上述3个价格因素导致2022年银行业的净息差大幅下滑外,李清荷还认为,数量方面,2022年存款增速持续高于贷款增速,也进一步导致银行的资产负债压力加大,即负债高增,而资产增速明显偏慢,导致盈利能力受到侵蚀。 虽然当前银行贷款利率处于历史低位,虽然当前银行净息差水平不容乐观,但考虑到当前仍处于疫情后恢复初期,经济复苏基础尚不牢固,因此贷款利率不具备调升的基础。而在贷款利率难以上调的约束下,为了改善银行日益逼仄的净息差,存款利率下调的必要性进一步提升。在近期某些省份中小银行下调存款利率之后,后续有望出现更大范围的存款利率下调。王一峰判断,一季度息差为全年压力最大点,二季度小幅下降,下半年或小幅反弹。2022年,商业银行净息差为1.91%,较去年1到3季度2收窄3bp。其中,国有行收窄4bp,股份行、城农商行较前三季度大体持平。今年一季度,银行业定价受资产负债两端挤压,预计息差大幅承压,预估1一季度上市银行净息差季度继续下降10bp。据悉,4月以来,广东、湖北、陕西、河南等多个省份的中小银行纷纷发布公告,下调人民币存款挂牌利率,涉及活期存款、定期存款、大额存单等,不同期限调整幅度不同。

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